Sekiranya anda seorang penjawat awam yang sedang mempertimbangkan untuk mendapatkan bantuan kewangan, anda mungkin tertanya-tanya:
“Perlukah saya memilih pembiayaan peribadi Islamik atau pinjaman konvensional?”
Kedua-dua pilihan ini bertujuan untuk membantu anda mencapai kestabilan kewangan, namun terdapat beberapa perbezaan penting yang wajar dipertimbangkan sebelum membuat keputusan.
Contents
Memahami Pembiayaan Islamik dan Pinjaman Konvensional
Sebelum memohon sebarang pembiayaan, anda perlu mengetahui kelayakan yang ditetapkan, terutamanya jika anda berkhidmat dalam sektor awam. Di Malaysia, kakitangan kerajaan hanya dibenarkan untuk membuat komitmen hutang sehingga 60% daripada jumlah emolumen bulanan, dan mesti mengekalkan sekurang-kurangnya 40% baki pendapatan bersih selepas semua potongan gaji. Peraturan ini bertujuan untuk memastikan peminjam mampu menampung perbelanjaan harian dan mengelakkan bebanan kewangan yang berlebihan.
Selain memahami kelayakan tersebut, adalah penting untuk memahami perbezaan antara pembiayaan Islamik dan pinjaman konvensional agar anda dapat membuat pilihan yang tepat dan selaras dengan keperluan anda.
Pembiayaan Peribadi Islamik dan Kelebihannya
Pembiayaan peribadi Islamik berlandaskan prinsip Syariah dan tidak melibatkan unsur riba (faedah). Sistem ini menekankan keadilan dan ketelusan dalam setiap transaksi, serta terbuka kepada semua tanpa mengira bangsa dan agama.
Terdapat beberapa kelebihan utama pembiayaan peribadi patuh Syariah yang perlu anda ketahui, antaranya:
- Ketelusan dan pendedahan maklumat penuh bagi memastikan tiada pihak mendapat kelebihan yang tidak adil;
- Caj pembayaran lewat tidak dikenakan secara kompaun, ia hanya dikenakan ke atas baki tertunggak tanpa melibatkan caj terdahulu;
- Jumlah maksimum bayaran ditetapkan lebih awal terutama untuk produk berasaskan jualan, supaya peminjam dapat merancang kewangan dengan lebih baik; dan
- Sistem perbankan Islam menolak sebarang unsur haram seperti perjudian, riba, dan spekulasi, memastikan semua pembiayaan kekal beretika dan bermoral.
Pinjaman Konvensional dan Kelebihannya
Sebaliknya, pinjaman konvensional berasaskan sistem faedah, di mana pemberi pinjaman memperoleh keuntungan melalui caj faedah ke atas jumlah prinsipal. Kadar faedah boleh bersifat tetap atau berubah-ubah mengikut pasaran. Setiap bayaran ansuran bulanan pula merangkumi dua komponen, sebahagian digunakan untuk membayar faedah, manakala selebihnya digunakan untuk mengurangkan baki prinsipal pinjaman.
Antara kelebihan utama bagi kakitangan kerajaan yang memilih pinjaman konvensional:
- Perjanjian pinjaman hanya perlu disetem semula jika terdapat perubahan pada terma kewangan, dengan tanda tangan dan penyeteman perjanjian baharu oleh peminjam;
- Pinjaman konvensional tidak memerlukan Perjanjian Jual Beli Balik (BBA) baharu setiap kali berlaku perubahan terma, mengelakkan kos tambahan seperti penyediaan dokumen baharu dan caj pengurusan; dan
- Menawarkan kemudahan penstrukturan atau pembiayaan semula sekiranya berlaku kemungkiran bayaran, serta menyediakan opsyen penyelesaian awal dengan caj dan penalti yang dinyatakan secara jelas dalam kontrak.
Perkara yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Memilih Pembiayaan
Selepas memahami kelebihan kedua-dua pilihan, adalah penting untuk mempertimbangkan beberapa faktor utama agar keputusan pembiayaan selaras dengan keperluan kewangan anda. Penjawat awam disarankan untuk mempertimbangkan aspek berikut:
- Perbandingan kadar keuntungan pembiayaan islamik dengan kadar faedah pinjaman konvensional bagi tempoh yang sama;
- Pembiayaan islamik menawarkan kadar tetap yang memudahkan perancangan kewangan, manakala pinjaman konvensional mungkin melibatkan kadar yang berubah-ubah mengikut pasaran; dan
- Pertimbangkan tahap fleksibiliti pembiayaan sekiranya kedudukan kewangan berubah, kerana setiap penyedia, sama ada Islamik atau konvensional, mempunyai syarat yang berbeza.
Kakitangan kerajaan juga digalakkan untuk mengambil kira tempoh perkhidmatan dan kestabilan pendapatan sebelum membuat keputusan. Pembiayaan yang dipilih seharusnya tidak menjejaskan prestasi kerja atau menyebabkan tekanan kewangan yang boleh memberi kesan kepada kerjaya dalam sektor awam.
Oleh itu, keputusan yang bijak akan memastikan keperluan semasa dipenuhi sambil menjamin kesejahteraan kewangan dalam jangka masa panjang.
Peluang Pembiayaan Islamik Patuh Syariah untuk Anda yang Layak
Berita baik untuk penjawat awam di Malaysia yang sedang mencari pilihan pembiayaan Islamik yang patuh Syariah! Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis Berhad (YYP) menawarkan pembiayaan peribadi patuh Syariah khas untuk penjawat awam, kakitangan badan berkanun dan syarikat berkaitan kerajaan (GLC) yang terpilih.
Kami menawarkan kadar keuntungan yang kompetitif, dikira berdasarkan kadar tetap serta penilaian kredit yang telus. Proses pembiayaan kami direka untuk memastikan ia mudah, cepat dan selamat. Oleh itu, pastikan anda memilih platform yang dipercayai, seperti YYP.
Mohon Pembiayaan Peribadi Patuh Syariah Online Sekarang!
Kini, anda boleh memohon Pembiayaan Peribadi YYP tanpa sebarang kerumitan melalui aplikasi ePanta$, yang direka khusus untuk memudahkan proses permohonan anda.
Mohon sekarang untuk memulakan proses anda. Pilih penyelesaian pembiayaan patuh Syariah yang telus dan mudah diurus untuk masa depan yang lebih terjamin.
